로스 IRAs (SCHW)의 트레이딩 옵션
Roth 개인 퇴직 연금 계좌 (IRA)는 지난 몇 년 동안 매우 인기가있었습니다. 현재 기부금에 세금을 부과함으로써 투자자들은 세금이 더 많이 발생할 가능성이있는 장래에 양도 소득에 대한 세금을 피할 수 있습니다. Roth IRA는 철수 및 증권 및 거래 전략의 유형에 대한 제한에 대한 제한을 포함하여 기존 IRA와 동일한 규칙을 계속 따라야합니다. 이 기사에서는 Roth IRA의 옵션 사용과 투자자가 염두에 두어야 할 몇 가지 중요한 고려 사항에 대해 살펴 보겠습니다.
왜 옵션을 사용합니까?
투자자가 스스로에게 물어 보는 첫 번째 질문은 왜 누군가가 은퇴 계좌에서 옵션을 사용하기를 원할 것인가하는 것입니다. 주식과 달리, 주식 가격이 기본 가격에 도달하지 못한다면 옵션은 전체 가치를 잃을 수 있습니다. 이러한 역학 관계는 Roth IRA 퇴직 계좌에 일반적으로 나타나는 전통적인 주식, 채권 또는 자금보다 훨씬 위험합니다. (더 많은 것을 위해, 보십시오 : 선택권 기초 : 서두.)
옵션이 위험한 투자 일 수는 있지만 사실은 은퇴 계좌에 적합한 경우가 많습니다. Put 옵션은 특정 가격으로 판매 할 수있는 권리를 잠그면 단기 위험에 대비하여 긴 주식 포지션을 헤지하기 위해 사용될 수 있습니다. 반면에 커버 된 콜 옵션 전략은 투자자가 자신의 주식을 팔지 않는 경우 수입을 창출하는 데 사용될 수 있습니다.
예를 들어, 퇴직 투자자가 저비용의 Standard & amp; Poor 's 500 인덱스 펀드. 투자자는 경제가 시정 조치가 필요하다고 믿지만, 모든 것을 팔고 현금으로 옮기는 것을 주저 할 수도 있습니다. 더 나은 대안은 일정 기간 동안 보장 된 가격 마루를 제공하는 풋 옵션으로 S & P 500 노출을 헤지하는 것일 수 있습니다. (자세한 내용은 옵션 변동성 : 소개를 참조하십시오.)
로스 제한.
옵션과 관련된 위험한 전략 중 상당수는 Roth IRA에서 허용되지 않습니다. 결국 은퇴 계좌는 위험한 추측을위한 과세 보호소가되기보다는 개인이 퇴직을 돕도록 설계되었습니다. 투자자는 잠재적으로 값 비싼 결과를 초래할 수있는 문제가 발생하지 않도록 이러한 제한 사항을 알고 있어야합니다.
IRS (Internal Revenue Service) Publication 590에는 Roth IRA에 대해 금지 된 이러한 거래가 많이 포함되어 있습니다. 가장 중요한 것은 Roth IRA에있는 자금이나 자산이 대출 보안으로 사용될 수 없다는 것을 나타냅니다. 정의에 따라 계좌 자금 또는 자산을 담보로 사용하기 때문에 IRS의 세금 규칙을 준수하고 페널티를 피하기 위해 일반적으로 증거금 거래는 로스 IRA에서 허용되지 않습니다. (더 자세한 내용은 Roth IRAs : 투자 및 거래 행위와하지 말 것.)
Roth IRA에는 기부금 한도가있어이 은퇴 계좌의 마진 사용에 대한 추가 제한을 두는 마진 콜을 보충하기위한 자금의 예금을 방지 할 수 있습니다. 이러한 기부 한도는 매년 바뀝니다. 2015 년 한도는 50 세 이상인 경우 5,500 달러 또는 6,500 달러입니다. 롤오버 기부금 또는 적격 예비역 충당금에는 적용되지 않습니다.
규칙 해석.
이 IRS 규칙은 많은 다른 전략이 한계를 벗어난다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 콜 프론트 스프레드, VIX 캘린더 스프레드 및 쇼트 콤보는 모두 마진을 사용하기 때문에 Roth IRA에서 적격 거래가 아닙니다. 은퇴 투자자들은 비록 구제보다는 투기로 명확하게 조정되어 있기 때문에 허용 된 경우에도 이러한 전략을 피하는 것이 현명 할 것입니다. (더 자세한 내용은 은퇴를 망칠 수있는 공통적 인 위험을 참조하십시오.)
Roth IRA에서 어떤 옵션 거래가 허용되는지에 관해서는 브로커마다 다른 규정이 있습니다. Fidelity Investments는 Roth IRA 계좌의 수직 스프레드 거래를 허용하지만 Charles Schwab Corp. (SCHW)는 그렇지 않습니다. 이러한 전략 중 일부를 허용하는 브로커는 마진 계정을 제한하여 전통적으로 마진을 요구하는 일부 거래가 매우 제한된 기준으로 허용됩니다.
이러한 전략의 사용은 또한 복잡성에 따라 특정 유형의 옵션 거래에 대한 별도의 승인에 달려 있습니다. 즉, 일부 전략은 투자자에게 관계없이 사용할 수 있습니다. 이러한 애플리케이션의 대부분은 과도한 위험 부담을 줄이기 위해 거래자가 거래 옵션에 대한 사전 요구 사항으로 지식과 경험을 요구합니다. (자세한 내용은 옵션과 선물의 투자 위험이 어떻게 다릅니 까?)
결론.
로스 IRA는 일반적으로 활성 거래를 위해 설계되지 않지만 숙련 된 투자자는 스톡 옵션을 사용하여 손실에 대한 포트폴리오를 헤지하거나 추가 수입을 창출 할 수 있습니다. 이러한 전략은 포트폴리오 변동을 줄이면서 장기 위험 조정 수익률을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.
결국 대부분의 투자자는 위험을 헤지하기를 원하는 경험이 풍부한 투자자를 제외하고는 로스 IRA 퇴직 계좌에서 옵션 사용을 피해야합니다. 옵션은 IRS 규정의 잠재적 문제를 피하고 은퇴 자금 조달을위한 자금에 과도한 위험을 감수하기 위해 이러한 계좌에서 투기 도구로 사용되지 않아야합니다. (더 많은 것을 위해, 보십시오 : 일반적인 로스 IRA 투자.)
2017 년 최고의 IRA 계정.
최고의 IRA 계정은 장기적인 관점에서 고객에게 훌륭한 투자 옵션과 낮은 수수료를 제공하는 것을 목표로합니다. 이제는 현재의 과세 기간에 IRA 기부를 할 가장 좋은시기입니다. 그 결과 많은 상위 회사들이 귀하의 비즈니스를 위해 경쟁하고 있습니다.
올해 대부분의 사람들이 가장 많이 선택한 것은 E * TRADE로 IRA를 매우 저렴하게 설정하고 관리하는 것을 기본으로합니다. 지금 IRA를 E * TRADE로 가져 가면 $ 600까지 올릴 수 있습니다.
전체 공개 : 일부 사람들이 알고 있듯이 나는 장기 및 단기 자금을 관리하는 과거 선물 거래자이므로 개인적인 용도로는 세상을 약간 다르게 보았습니다. 현재 투자 전략은 TD Ameritrade와 Betterment를 모두 사용하는 것입니다.
TD Ameritrade를 주식 거래 및 SEP IRA에 대한 좀 더 강력한 플랫폼으로 사용합니다. 저는 전통적인 IRA에서 장기간 돈을 위해 Betterment를 사용합니다 (지금은 Betterment를 통해 SEP를받을 수 없습니다). & # 8220; 설정하고 잊어 버리십시오 & # 8221; 특히 자동화 된 투자 서비스의 접근 방식이 내 성격 특히 록키 시장에서 더 좋습니다.
2017 년 최고의 IRA 계정을위한 간단한 달러의 추천.
최고의 IRA 회사 중 많은 곳이 온라인 주식 거래 계좌를 개설하는 곳과 똑같습니다. 이것들은 모두 훌륭한 선택이지만, 저는 다른 눈으로 은퇴 계좌 (IRA, Roth IRA, 401k)를 봅니다. 퇴직이 우려되는 곳에서 저는 적극적으로 거래하지 않습니다. & # 8211; 느리고 안정적이며 최소한의 번거 로움으로 인종을 이기게됩니다.
각 개인을위한 최고의 IRA 계정은 개인 취향뿐만 아니라 다양한 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 따라서 우리는이 게시물에서 여러 다른 회사를 강조했습니다.
2017 년 최고의 IRA 계정 옵션은 다음과 같습니다.
Best Overall : E * TRADE 경험 많은 상인에게 가장 적합 : 초급자를위한 TD Ameritrade : Scottrade 장거리 투자자에게 가장 좋습니다 : 장래성있는 투자자에게 가장 좋은 방법 : Wealthfront Cheapest option : Ally Invest.
이들이 최고의 IRA 회사가되는 이유는 무엇입니까?
이 회사들은 모두 IRA 계정을 수립하기위한 수단으로서의 역할 이외에 다양한 리소스를 제공합니다. 모두 거래 수수료가 적습니다. 이 회사 중 세 곳은 사무실에 있으며 당신이 가서 살아있는 사람과 이야기 할 수 있습니다. 그렇지 않은 2 명 (Betterment and Wealthfront)은 기부금을 최적화 할 수있는 우수한 도구를 제공하며 위험 수용 능력에 부합하도록 노력합니다. Ally Invest는 또한 사무실이 없지만 다른 회사보다 비용이 저렴하고 거래 비용이 쌉니다.
다음은 이러한 주요 기업의 공통된 특징입니다.
다양한 투자 상품에 대한 액세스 여러 가지 유형의 IRA 계정 롤오버 또는 신규 계좌에 대한 소개 거래 품질 지원, 연구 및 교육에 대한 액세스.
이미 모든 최고의 온라인 중개인에 대한 확실한 이해가 있었기 때문에 동일한 회사 중 일부를 검토하여 Roth IRA 및 Traditional IRA 계좌 옵션을 결정하는 것이 쉬웠습니다. 아래에서는 각 상위 선택에 대해 자세히 설명합니다.
가장 종합적인 IRA 계좌 : E * TRADE.
E * TRADE는 필요할 때마다 필요한 모든 투자 제품 및 리소스에 대한 액세스를 제공하기 때문에 매년 최고의 브로커 중 하나로 알려져 있습니다. E * TRADE에는 IRA를 롤오버하는 방법, IRA 변환을 완료하는 방법 또는 새 계정을 여는 방법에 대한 정보가로드됩니다.
얼마를 입금하거나 이체하는지에 따라 E * TRADE로 계좌 개설을 위해 $ 600까지받을 수 있습니다. E * TRADE를 사용하면 8,000 개 이상의 뮤추얼 펀드에 투자 할 수 있으며 1,300+에는 거래 수수료가 없습니다. 일부 지역에서는 실제 거주자와 이야기 할 수있는 E * TRADE 지점이 있지만 전국적으로 28 개 지점 만 있습니다.
E * TRADE 계좌 개설 5 가지 이유 :
광범위한 투자 선택 계좌 미화 최소 $ 10k 이상 및 60 일간 무료 무역 Kiplinger 's 광범위한 연구 (Morningstar, S & amp; P, Credit Suisse) 및 전문 지침에 대한 높은 순위를 일관되게 유지합니다.
E * TRADE와 함께 가지 않는 주된 이유 :
거래 수수료는 일부 브로커의 2 배가 될 수 있습니다.
E * TRADE IRA는 다음에 적합합니다 :
IRA 저주파 거래자에게 다양한 투자를 원하는 사람들 장기 투자 펀드 투자자.
숙련 된 IRA 거래자들에게 최고의 : TD Ameritrade.
TD Ameritrade는 거래 및 장기 투자를위한 최고의 온라인 브로커 중 하나로 선정되었습니다. 고객은 은행 서비스부터 고급 거래 도구 및 거래 플랫폼에 이르기까지 필요한 모든 리소스에 액세스 할 수 있습니다.
이 모든 것이 충분하지 않으면 이전 401k를 롤오버했을 때 $ 600까지받을 수 있습니다. 또한 TD Ameritrade는 롤오버 기간 동안 단계별로 여러분을 안내 할 수있는 Chartered Retirement Planning Counselors를 보유하고 있으므로 모든 것을 다룹니다. 또한 401k 롤오버 계산기, IRA 선택 마법사 및 WealthRuler와 같은 계획 도구에 액세스하여 목표를 계획하는 데 도움을 얻을 수 있습니다.
TD Ameritrade 계좌를 개설해야하는 5 가지 이유 :
최소 계정이 없음 100 개 이상 무료 ETF 이용 가능 결정을 내리기 전에 차터 형 퇴직 기획 카운슬러와상의하십시오. Barron 's가 장기 투자 및 중개인을 위해 1 위를 차지했습니다. & # 8220; 장기 투자자를위한 최고의 온라인 중개인 & # 8221; 배런 (Barron 's)이 2015 년에
TD Ameritrade와 함께 가지 않는 주된 이유 :
주식 또는 옵션 거래 당 $ 9.99의 평균보다 높은 거래 비용 및 수수료.
TD Ameritrade IRA는 다음에 적합합니다.
모든 수준의 경험 401k를 롤오버하려는 사람들 IRAs를 이해하지 못하는 초보자 덜 적극적인 투자자 또는 저주파 거래자.
최고의 IRA 고객 지원 : Scottrade.
Scottrade는 우수한 고객 지원 및 서비스로이 업계에서 유명합니다. 그들은 귀하의 계좌에 얼마만큼의 돈이 있는지 관계없이 고객을 돌 봅니다. Scottrade는 최고의 풀 서비스 중개인과 동일한 계정 기능과 투자 제품을 제공합니다. (Scottrade는 개인 리뷰를 위해 Scottrade 계정을 테스트하는 데 필요한 모든 것을 제공 한 여러 명의 Scottrade 담당자를 직접 대면했습니다. 그들의 커미션은 무역 당 7 달러로 약간 더 싸다.
Scottrade가 Roth IRA 및 Traditional IRA 계좌 중 최고의 곳으로 돌아갈 수있는 유일한 방법은 유연한 재투자 프로그램 (Flexible Reinvestment Program)입니다. 이 프로그램을 통해 주식 또는 ETF의 배당금을 다른 적격 주식 또는 ETF에 투자 할 수 있습니다. 기본적으로 배당금을 수령 한 후 즉시 다시 배당 할 수 있지만 비용은 들지 않습니다. Scottrade는 또한 새 계정을 개설 할 때 최대 1,000 달러의 현금을 제공합니다 (계정에 얼마를 지불했는지에 따라 다름).
Scottrade 계정을 여는 5 가지 이유 :
$ 0 은퇴 계좌 개설 거래 수수료가없는 3,100 뮤추얼 펀드 이상 전국적으로 500 개 지점 J. D.Powers and Associates의 최고 고객 만족도로 평가 됨 거래에 대한 적절한 수수료 가격.
Scottrade와 함께 가지 않는 주된 이유 :
거래 도구는 곡선의 약간 뒤에 있습니다.
Scottrade IRA는 다음 용도에 가장 적합합니다 :
신규 투자자 풀 서비스 브로커를 원하고 수수료를 낮추려는 사람들.
2 최고의 장기 IRA 계좌 옵션 : 개선 및 자산.
개량.
Betterment는 풍부한 온라인 도구를 사용하여 개인이 은퇴 계획을 세우는 온라인 투자 플랫폼입니다. 고객은 세금 손실 추수 및 자동 포트폴리오 리 밸런싱과 같은 서비스를 이용할 수 있으며, 최저 수준의 수수료를 모두받을 수 있습니다.
수수료에 관해 말하면, Betterment 고객은 .25 & # 8211; 매년 0.5 %의 수수료가 부과되며 거래 수수료도없고 거래 수수료도없고 재조정 수수료도 없습니다.
Betterment의 새로 개선 된 RetireGuide는 또한 대화 형 도구를 제공하여 은퇴 계획을 간소화하는 데 도움이됩니다. 재정 상황의 세부 사항을 RetireGuide에 입력하고 일련의 질문에 답하면 자신이 잘못하고있는 일에 대한 상세한 조언을받을 수 있습니다.
개선 계정을 여는 5 가지 이유 :
5 분짜리 계좌 설정 최소 계좌 없음, 출금 또는 예금액 최소 금액 없음 RetireGuide에 대한 액세스 및 장기 투자 도구 자동 세금 손실 수확 및 포트폴리오 재조정 저비용의 유동적 인 ETF에 대한 액세스.
E * TRADE와 함께 가지 않는 주된 이유 :
직접 색인 생성 없음.
Betterment IRA는 다음과 같은 경우에 가장 적합합니다.
& # 8220; 설정하고 잊어 버리고 싶어하는 지식이 풍부한 투자자 사람들이 은퇴 목표를 공식화하는 데 도움이 필요한 투자자에게 배우고 싶은 401k 노리개를 롤오버하려는 사람들.
웰스 프론트.
웰스 프론트는 업계에서 가장 크고 빠르게 성장하는 온라인 금융 고문 중 하나이며, 그 중 일부는 그들이 제공하는 수많은 혜택 때문입니다. 세수 손실 수확, 자동 포트폴리오 재조정 외에도 Wealthfront는 Welathfront만의 독창적 인 서비스 인 주식 판매 다변화 프로그램 Selling Plan을 보유하고 있습니다. 이것은 공개 회사 주식을 가진 사람이 주식을 세금 효율적으로 판매하고 수수료를 무료로 이용할 수 있도록 도와줍니다.
다른 자동화 된 투자 서비스와 달리, 웰스 프론트는 포트폴리오의 규모에 상관없이 고객에게 일정한 이자율을 부과합니다. 이 비율은 0.25 %이며, 무료로 관리하는 첫 1 만 달러 밖에있는 펀드에만 청구됩니다.
웰스 프런트는 개별 주식을 거래 할 수는 없지만 대신 투자자에게 다양한 분산과 노출을 제공하는 저비용 ETF를 제공합니다. 더 나아가 포트폴리오를 재조정하고 위험을 관리하며 궁극적으로 투자를 최대한 활용하는 데 도움이되는 다양한 혜택을 제공합니다.
웰스 프런트 계좌를 개설해야하는 5 가지 이유 :
계정 최소 $ 500 만 인출 또는 예금에 대한 최소 금액과 첫 1 만 달러는 무료로 관리됩니다. Wealthfront의 완벽한 모바일 재무 계획 Refer-a-friend-program은 무료 세금 최적화 된 직접 서비스를 제공합니다 인덱싱, 자동 세금 손실 수확 및 자동화 된 포트폴리오 재조정 등이 포함됩니다.
웰스와 함께 가지 않는 주된 이유 :
재무 고문과 정기적으로 이야기하기를 원하는 투자자.
웰스 프론트 IRA는 다음과 같은 경우에 가장 적합합니다 :
소액 대출로 시작하는 노숙자 30 대 및 40 대 개인 및 가족 완벽한 모바일 투자 관리 및 재무 계획에 대한 액세스를 원하는 모든 사람.
IRA를위한 가장 저렴한 옵션 : Ally Invest.
Ally Invest는 2013 년 Zecco와 합병 된 후에도 계속해서 개선되는 온라인 브로커입니다. Ally Invest와 Zecco는 모두 상위 20 개 브로커에 선정되었으므로이 둘의 조합으로 새로운 Ally 2015 년 이후 투자. Ally Invest는 재고 또는 옵션 거래 당 4.95 달러의 낮은 거래 수수료로 입증 된 훌륭한 가치를 제공하는 것으로 유명합니다.
Ally Invest와 함께 IRA 계좌를 개설하면 옵션 트레이딩 측면에서 가장 우수한 기존 IRA 및 Roth IRA 계좌를 능가하는 모든 거래 도구에 액세스 할 수 있습니다. Ally Invest는 다른 풀 서비스 중개인만큼 당신의 손을 잡을 수 없으므로, IRA 계좌는 자기 주도형 투자자 및 거래 비용을 절감하려는 사람들을위한 것입니다. 해마다 몇 번의 거래를하더라도 저축은 시간이 지남에 따라 증가 할 수 있습니다.
Ally Invest와 함께 IRA 계좌 개설 5 가지 이유 :
계좌 이체 없음 계좌 이체 수수료로 $ 150까지 환급 거래 당 $ 4.95 및 옵션 계약 당 $ 0.65 Barron의 Trader 네트워크에서 가장 좋은 옵션 중개인 중 하나는 다른 사람들이 돈으로 무엇을하고 있는지 확인할 수 있습니다.
Ally Invest와 함께 IRA 계좌를 개설하지 않는 주된 이유 :
풀 서비스 브로커의 계정 리소스가 부족합니다.
Ally Invest IRA는 다음을 위해 가장 좋습니다 :
고주파 거래자 또는 옵션 거래자 자기 주도 투자자 구직자.
이제는 어떤 IRA 회사가 최선인지에 대한 간단한 아이디어를 얻었으므로 IRA 계정을 개설하고 Roth IRA와 전통적인 IRA의 차이점에 관해 알아야 할 모든 것을 설명 할 것입니다.
Roth IRA, Traditional IRA 및 기타 IRA 계좌에 대해 필요한 것이 무엇인지 이미 알고있는 경우 & # 8220; 온라인 금융 고문은 무엇입니까? 섹션을 건너 뛰는 것이 좋습니다. & # 8221;
IRA 란 무엇입니까?
IRA 또는 개인 은퇴 계좌는 기본적으로 많은 지침과 제한이있는 저축 계좌입니다. 차후에 돈을 가져갈 때 세금 환급을 받거나 세금을 내지 않아도되므로 돈을 투자하는 것이 가장 좋습니다.
이러한 세금 공제 혜택을 누리는 동안 59.5 세가되기 전에 IRA 계좌에서 자금을 인출하면 과세 벌금이 부과됩니다.
IRA에는 11 가지 유형이 있지만 고려할 가치가있는 것은 4 가지 뿐이며 상황에 맞는 유형은 2 가지입니다.
IRAs의 가장 일반적인 4 가지 유형 :
이 목록에는 롤오버 IRA가 포함되어 있지 않습니다. 그것은 IRA 유형이 아니기 때문에 이전 직업에서 Roth 또는 Traditional IRA로 퇴직 기금을 이전 할 때 수행하는 업무를 설명합니다. 롤오버는 최고의 IRA 회사가 제공합니다.
덜 일반적으로 논의되는 IRA 중 두 가지는 SEP IRA와 SIMPLE IRA입니다. 더 인기있는 Roth IRA 및 Traditional IRA에 오기 전에 간단히 설명해 드리겠습니다.
SEP IRA & # 8212; 간이 직원 연금 개인 은퇴 계좌라고도하는이 IRA는 고용주가 귀하의 전통적인 IRA에 기부 할 수있게 해줍니다. 따라서 고용주가 연금 기금에 돈을 추가하는 대신, 귀하가 직접 투자하는 것처럼 귀하의 IRA에 들어갑니다.
단순한 IRA & # 8212; 이것은 Employees에 대한 저축 인센티브 매치 플랜의 약자이며 401k 계획과 매우 유사합니다. 이는 고용주가 직원의 기여와 일치 함을 의미합니다.
다시 말하면, SEP IRA와 SIMPLE IRA는 Roth IRA 또는 Traditional IRA를 설정하는 개인 대 비즈니스를 설정해야하기 때문에 지나치게 일반적이지 않습니다.
Roth 대 전통적인 IRA.
Roth IRA와 전통적인 IRA에는 동일한 규칙과 규정이 많이 있지만 두 가지 주요 차이점이 있습니다.
전통 및 로스 IRA 규칙.
전통 및 Roth IRA가 공통으로 갖는 규칙은 다음과 같습니다.
기부 제한 탈퇴 벌금 계정 자금 조달 투자 선택.
전통 및 로스 IRA 제한.
Roth IRA 기부 한도와 기존 IRA 기부 한도는 완전히 동일합니다. 2017 년에는 49 세 이하인 경우 연간 5,500 달러를, 50-70.5 세 미만인 경우 6,500 달러를 지불 할 수 있습니다.
Roth IRA와 Traditional IRA를 소지하고 계시다면, 귀하의 연령에 따라 기여할 수있는 최대 금액은 5,500 달러 또는 6,500 달러입니다. 40 세가되면 Roth IRA에 3000 달러, Traditional IRA에 2500 달러를 지불 할 수 있습니다. 둘 다 5,500 달러를 벌 수는 없습니다.
철회 벌칙.
어떤 유형의 IRA 계좌를 선택 하든지 관계없이 일찍 돈을 꺼내면 투자에 대해 얻은 소득세 이외에 10 %의 벌금을 지불해야합니다.
당신은 당신의 돈을 IRA에 넣고 싶지만 59.5 세가되기 전에 돈을 가져 가야합니다. 너의 재정을 너무 뻗칠 경우 최대 투자 금액을 매년 5,500 달러로 강요하지 마라.
IRA 계정에 자금을 지원하십시오.
로스 IRA 또는 전통적인 IRA 현금 또는 현금 등가물에는 자금을 지원할 수 있지만 다른 자산에는 투자 할 수 없습니다. 그러나 롤오버에는 모든 자산 또는 투자 제품이 포함될 수 있습니다. 롤오버의 경우 IRA가 현금화되지 않습니다.
투자 선택.
최상의 IRA 계좌는 온라인 중개 회사가 제공하는 투자 상품으로 제한됩니다. 전통적인 IRS와 Roth IRAs는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 등의 투자를 허용합니다. Traditional과 Roth 모두에게 돈을 투자 한 다음 특정 유형의 투자에 할당합니다. IRA의 강조는 일반적으로 장기적인 성장이므로 투자는 전통적으로 덜 위험해야합니다.
로스와 전통적인 IRA의 주요 차이점.
세금 공제 소득 제한 노령 제한 출금 예외.
세금 공제.
두 가지 옵션 중 하나를 선택하면 세금 감면 혜택을받을 수 있지만 이러한 경우에는 큰 차이가 있습니다.
전통적인 IRA를 사용하면 해마다 과세 대상 소득에서 연간 기여도 (대부분의 경우)를 공제받을 수 있습니다. 전통적인 IRA에 매년 5,500 달러를 투자하고 연간 60,000 달러를 벌면 54,500 달러로 세금을냅니다. (이 세금 시즌에 직접 계산하는 것을 피하려면 온라인 세금 소프트웨어를 사용할 수 있습니다. 최고의 제품에 대한 최고의 세금 소프트웨어에 대한 기사를 확인하십시오.)
전통적인 IRA에서 돈을 인출하면 다른 투자와 마찬가지로 소득으로 과세됩니다.
Roth IRA는 해마다 세금 공제가되지 않으므로 연간 세금 신고서에 영향을 미치지 않습니다. 장기적으로 (귀하의 계정으로 돈을 벌 경우) 큰 세금 혜택을 제공합니다. Roth IRA를 사용하면 퇴직시 계좌에서 돈을 인출 할 때 소득세를 내지 않아도됩니다.
소득 제한.
전통적인 IRA는 70.5 세 미만의 모든 사람들이 소득에 관계없이 기여할 수 있도록합니다. Roth IRA에 기부하기 위해서는 한 명의 서류 작성자가 129,000 달러 미만이어야하며 결혼 한 부부는 191,000 달러 미만을 합산해야합니다.
노년기 제한.
원하는만큼 Roth IRA에 돈을 보관할 수 있지만 Traditional IRA에서는 70.5 세에 배포판을 시작해야합니다. 그 나이가 지나면 전통적인 IRA에 기여할 수는 없지만 원하는만큼 Roth IRA에 계속 기부 할 수 있습니다. 또한 Roth IRAs의 수혜자는 세금을 내지 않아도된다는 것을 명심하십시오.
Roth IRA는 또한 배포 자격을 얻기 전에 최소 5 년 동안 계정을 개설해야합니다. 57 세에 계좌를 개설하는 경우, 62 세가 될 때까지 기다렸다가 벌금없이 59.5 세의 나이로 돈을 내야합니다.
철수 예외.
Roth IRA는 인출 유연성면에서 전통적인 IRA에 비해 몇 가지 이점을 제공합니다. Roth IRA를 일찍 철회하면 계정에 넣은 돈이 아니라 이익에 세금이 부과됩니다.
Roth IRA에 넣은 모든 것은 처벌을받지 않고 언제든지 꺼낼 수 있습니다. 벌금을 내야하는 유일한 경우는 59.5 세 전에 얻은 소득에서 탈퇴하는 경우입니다.
전통적인 IRA는 많이 다릅니다. 59.5 세 이전에 철회하는 금액에 대해서는 10 %의 벌금이 부과됩니다.
Roth IRA는 또한 유연성의 추가 레이어를 추가합니다. 처음 주택 구입자는 최대 1 만 달러의 수입을 낼 수 있습니다. 이 돈은 면세이며 10 % 벌금을 면제받지 않습니다. 당신은 10 %의 벌금을 지불하지 않고 처음 주택 구입자로서 전통적인 IRA에 10,000 달러를 가져갈 수 있지만, 그 분배에 대해 세금을 내야합니다.
비교 차트 : Roth IRA와 Traditional IRA.
Roth IRA는 누구를위한 것입니까?
대규모 소득이없는 젊은 성인 투자를 유치 할 수있는 유연성을 원하는 사람들.
전통적인 IRA는 누구를위한 것입니까?
매년 과세 소득을 줄이려는 사람들 나중에 인생을 시작하는 성인.
롤오버 IRA는 어떻게 작동합니까?
롤오버 IRA는 꼭 '유형'은 아닙니다. IRA의, 하지만 더 많은 행동. 퇴직 기금이 전통적인 IRA 또는 Roth IRA로 이전 될 때 발생합니다. 다시 말하지만, 최고의 IRA 계좌는 모두 전복을 수행 할 수있는 능력을 갖습니다. 가장 일반적인 롤오버는 401k 및 403b입니다.
이전 직장에서 퇴직금을 절약하고 다른 곳으로 이사 한 경우 롤오버 IRA를 원할 것입니다. 은퇴 계좌가 여러 개있는 경우 어느 지점에서든 한 곳에서 계좌를 통합하는 것이 좋습니다.
최고의 IRA 회사에서 과세 및 비과세 롤오버 모두의 세금 혜택을받습니다.
롤오버에서 20 %의 원천 징수 벌칙 피하기.
최고의 회사는 기존 계정에서 새로운 IRA로 원활하게 이전 할 수 있도록 도와드립니다. 수표로 이체가 이루어지면 20 %의 원천 징수 벌금이 부과됩니다. 분명히, 당신은 이것을 피하고 싶을 것이다.
그렇게하기 위해, 새로운 IRA 계좌에 이전 계좌에서이 계좌로 자금이 직접 이체되도록 알릴 수 있습니다. 다시 말하지만, 모든 최고의 Roth IRA 제공 업체와 최고의 전통 IRA 제공 업체가이 문제를 지원할 것입니다.
롤오버 IRA를하고 있다면, 전통적인 IRA 또는 Roth IRA 중 하나를 선택할 수 있지만, 모든 같은 제한이 모든 IRA 유형에 적용된다는 것을 기억하십시오.
IRA 계정에 대한 깊은 이해.
IRAs에 대한 정보는 계속해서 발생할 수 있습니다. 간단하게 출발점을 제공하여 기본적인 이해를 얻었고 귀하에게 가장 적합한 IRA 계좌를 선택할 수있게되었습니다. 더 깊게 파고 드시겠습니까? IRA에 관한 111 페이지 분량의 정보를 제공하는 IRS에서 발행물 950을 읽는 것이 좋습니다.
자동 투자 서비스 란 무엇입니까?
필자는 소프트웨어를 사용하여 많은 투자 결정을 자동화하는이 새로운 유형의 회사에 대해 더 광범위하게 작성했습니다. 자동화 된 투자 서비스는 현대 포트폴리오 이론을 사용하여 저비용 ETF (표준 뮤추얼 펀드보다 훨씬 저렴한 수수료)의 다양한 바구니를 구축 한 다음 포트폴리오 재조정, 목표 설정, IRA 이외의 계정과 같은 많은 기능을 자동화합니다. 세금 손실 수확.
이 게시물에서도 언급 된 모든 계정에서 저비용 ETF를 활용할 수 있으며 자신의 주식을 거래하고 활발하게 활동하려면 AIS를 피하십시오. 그러나 적은 시간을 투자하고 최저 수수료를 보장하는 은퇴 솔루션을 찾고 있다면 내 연구를 확인하고 싶을 것입니다.
귀하의 재정적 미래에 투자하십시오.
위에 언급 한 회사 중 하나와 함께 Roth IRA 또는 Traditional IRA를 개설하는 것은 너무 늦은 일이 아닙니다. 매해 수천 달러의 투자를하지 않아도 IRA 계좌에 들어갈 수있는 모든 돈이 도로를 갚을 것입니다. 돈은 해마다 합성되어 매우 중요한 것으로 성장할 수있는 능력이 있습니다.
우리는 시간이 지남에 따라 돈을 벌 수있는 투자가 없다는 것을 모두 보았습니다. 그러나 투자 할 때 또는 Roth IRA 또는 Traditional IRA 중 어떤 것을 선택 하느냐에 따라 세금을 내지 않는 것이 좋습니다.
적어도 한 회사의 전문 담당자와상의하여 질문에 대답 할 수 있습니다.
E * TRADE는 투자 선택의 폭이 가장 넓고 최소 계정이 없기 때문에 나올 것입니다.
이 회사들 중 누구와도 계정을 만들고 다른 누군가를 도울 수있는 것을 배웠다면 알려주십시오! 언제나 그렇듯이 질문이나 의견을 남겨 주시기 바랍니다.
편집자 주 : 보상은 우리의 순위 및 권장 사항에 영향을 미치지 않습니다. 그러나이 게시물에 소개 된 회사의 판매 수수료를받을 수 있습니다. 파트너 목록을 보려면 여기를 클릭하십시오. 여기에 제시된 의견은 저자 만의 것이며 광고주가 검토, 승인 또는 승인하지 않았습니다. 정확한 정보를 제공하기 위해 합리적인 노력을 기울이지 만, 모든 정보는 보증없이 제공됩니다. 이용 약관 & amp; 페이지는 광고주 페이지를 참조하십시오. 정황.
Roth IRA.
비과세 성장 잠재력.
세후 기부에 기여 언제든지 기부금을 인출하십시오 전통 또는 로스 IRA? 어느 것이 옳은지 알아보십시오. E * TRADE 관리 계정 솔루션을 고려하십시오. Adaptive Portfolio에 최소 $ 5,000의 투자 만하십시오.
연간 기여금 (50 세 미만인 경우)
연간 기여금 (50 세 이상인 경우)
자격 정보.
근로 소득 한도가 1 인당 $ 133K, 합동 신청인이 196,000 달러를 초과하지 않는 근로 소득자는 Roth IRA를받을 자격이 있습니다.
기부금은 언제든지 철회 할 수 있습니다.
전통적인 IRA와는 달리 Roth IRA 기부금은 면세로 면제 될 수 있습니다.
자격있는 배포 물에 대한 면세 인출.
공인 배포 물은 계정 소유자와 수혜자 모두에게 세금 및 벌금이 부과되지 않습니다 2.
필수 최소 배포 (RMDs)
계정 보유자의 경우 70Ѕ beginning부터 시작하는 RMD가 없습니다.
$ 600-up까지 60 일간의 커미션이없는 거래를하십시오.
 $ 10k 이상의 예금. 1 작동 방법.
$ 600-up까지 60 일간의 커미션이없는 거래를하십시오.
 $ 10k 이상의 예금. 1 작동 방법.
더 많이 거래하면 더 적은 돈을 내야합니다.
E * TRADE를 사용하면 주식 및 옵션 거래 수수료 6.95 달러를 지불 할 수 있습니다. Here†™ s는 우리의 명확하고, 경쟁 당 가격 매매의 빠른 개관을 간략히 개관합니다.
분기당 30 개 이상의 거래가있는 4.95 달러 3.
분기당 30+ 거래로 4.95 달러; 100 명 이상의 ETF에 3 달러 씩 커미션을 지불하십시오. 4.
뮤추얼 펀드.
4,400 개 이상의 자금에 대한 무부하, 무 거래 수수료 5.
온라인 보조 시장 거래 (최소 10 달러, 최대 250 달러) 6.
계약 당; 플러스 $ 4.95 - $ 6.95 커미션 3.
유사한 계정을 탐색하십시오.
전통적인 IRA.
잠재적 세금 공제 기여금.
세금 공제 기여금 및 과세 지연 잠재력으로 은퇴를 위해 저축하십시오.
롤오버 IRA.
퇴직 저축을 통제하십시오.
직장을 변경했거나 퇴직했는지 여부와 관계없이 전 고용주의 계획과 관련하여 고려해야 할 사항이 있습니다. 각 선택의 장단점을 알고 있는지 확인하십시오.
관리 계정 솔루션.
전문 관리, 다양한 포트폴리오.
E * TRADE 캐피탈 매니지먼트의 전문 화폐 관리에 참여하십시오. 귀사의 재정적 요구 사항을 충족 할 수 있도록 맞춤형 관리 계정 솔루션을 선택하십시오.
Roth IRA FAQs.
& # xE145; Roth IRA의 자격 요건은 무엇입니까?
소득이있는 18 세 이상이어야합니다. 투자자가 소득을 얻은 한, 70 세 이후에도 계속 기여할 수 있습니다. 특정 한계점 이하에서 MAGI (수정 된 조정 총소득)가 있어야합니다 (단일 영화사 †™ 또는 в~ see 추가 정보를위한 Joint Filers†™). 투자자가 Roth IRA의 소득 제한을 초과하면 전통적인 IRA에 기여하는 것을 고려할 수 있습니다. 기부금은 세금 공제가되지 않습니다. 그러나 투자자는 여전히 과세 연기의 잠재력으로부터 이익을 얻을 것입니다. 또한 전통적인 IRA 기부는 언제든지 Roth IRA로 전환 될 수 있습니다. 온라인으로 신청하려면 미국 시민권 자 또는 거주자 여야합니다. ROT IRA는 귀하의 적격 기여금이 적용되는 과세 연도의 세금 신고 마감일 (연장 없음)에 의해 확정되어야합니다. 이 날짜는 일반적으로 매년 4 월 15 일입니다. 이 날짜까지 소인이 찍힌 신청서가 접수됩니다.
investor†™ s MAGI가 2017 년에 $ 118,000 이하인 경우에 (2018 년에 $ 120,000), 그들은 가득 차있는 기여금을 만들기 위하여 적격일지도 모른다. 그들의 MAGI가 2017 년에 $ 118,000 †$ 133,000 (2018 년 $ 120,000 †$ 135,000) 사이에있는 경우에, 그들은 부분적인 기여금을 만들기 위하여 적격일지도 모른다. 투자자는 MAGI가 2017 년에 $ 133,000 (2018 년 $ 135,000) 이상인 경우 기부 할 수 없습니다.
2017 년에 couple†™ s 결합 된 MAGI가 $ 186,000보다는 적은 경우에 (2018 년에 $ 189,000), 그들은 가득 차있는 기여금을 만들기 위하여 적격일지도 모른다. 결합 된 MAGI가 2017 년에 $ 186,000 †$ 196,000 (2018 년 $ 189,000 †"199,000 달러) 사이에있는 경우, 한 부부가 부분 기부를 할 자격이 될 수 있습니다. MAGI가 2017 년에 $ 196,000 (2018 년 $ 199,000) 이상이면 기부금을 낼 자격이 없습니다.
수정 된 총소득 (MAGI)은 개인이 특정 세금 공제를받을 수 있는지 여부를 결정하는 데 사용됩니다. 가장 주목할만한 것은 개인의 IRA 기부액 중 공제액이 얼마인지, 개인이 프리미엄 세금 공제를받을 수 있는지 여부를 결정하는 데 사용됩니다.
& # xE145; IRA 기부 한도 및 기한은 무엇입니까?
투자자가 Roth IRA에 기부 할 수있는 금액은 수정 된 조정 성장 소득 (MAGI) 및 세금 신고 상태와 같은 다양한 요소에 따라 다릅니다. Roth IRA 기부 한도 및 기한을 자세히 알아보십시오.
& # xE145; 투자자가 IRA에 어떻게 기여할 수 있습니까?
투자자는 은행이나 증권 계좌에서 온라인으로 자금을 이체하거나 수표를 보내거나 전신 송금을 완료하여 IRA 계좌에 기부 할 수 있습니다. 계좌에 입금하는 방법에 대한 자세한 내용은 도움말 항목 인 IRA 계좌에 기부하십시오.
투자자는 근로 소득의 100 %를 연간 기부 한도까지 기부 할 수 있습니다. 더 많은 것을 배우기 위해 IRA 기부 한도 및 마감일을보십시오.
& # xE145; Roth IRA 변환이란 무엇이며 어떻게 요청할 수 있습니까?
Roth IRA 변환은 자산을 기존, 롤오버, SEP 또는 단순 IRA에서 Roth IRA로 이동하는 프로세스입니다. 계정 소유자는 IRA 전체 또는 일부를 변환 할 수 있습니다. 계정 소유자가 SIMPLE IRA를 전환하는 경우 자격이 되려면 최소 2 년 동안 계좌가 개설되어 있어야합니다. Roth IRA 전환 마감 기한은 매년 12 월 31 일입니다 (2017 년 12 월 29 일). Roth IRA 변환 요청은 온라인 Roth IRA 변환 요청 양식을 사용하여 요청할 수 있습니다.
서비스 & # x145;
빠른 링크 & # xE145;
우리와 접촉.
FINRA의 BrokerCheck에 대한 E * TRADE Securities LLC의 배경을 확인하십시오.
아래 중요한 내용을 읽으십시오.
주식 및 옵션 거래 수수료는 옵션 계약 당 $ 0.75의 수수료로 $ 6.95입니다. 주식 및 옵션 거래 수수료 $ 4.95 및 옵션 계약 당 $ 0.50 수수료를 받으려면 적어도 분기당 30 개의 주식 또는 옵션 거래를 실행해야합니다. $ 4.95의 주식 및 옵션 거래와 옵션 계약 당 $ 0.50의 수수료를 계속 받으려면 다음 분기 말까지 최소 30 개의 주식 또는 옵션 거래를 실행해야합니다. 규정 및 환율이 적용될 수 있습니다.
주식 계획 계좌 거래에는 별도의 수수료 일정이 적용됩니다.
E * TRADE Securities LLC, FINRA / SIPC 회원이 제공하는 유가 증권 제품 및 서비스. 투자 자문 서비스는 Registered Investment Advisor 인 E * TRADE Capital Management, LLC를 통해 제공됩니다. E * TRADE Futures LLC, NFA 회원이 제공하는 선물 상품 및 서비스에 대한 상품 선물 및 옵션. 은행 상품 및 서비스는 E * TRADE Bank, 연방 저축 은행, FDIC 회원 또는 그 자회사에서 제공합니다. E * TRADE Securities LLC, E * TRADE Capital Management LLC, E * TRADE Futures LLC 및 E * TRADE Bank는 별도의 계열 회사입니다.
시스템 응답 및 계정 액세스 시간은 거래량, 시장 조건, 시스템 성능 및 기타 요인을 포함하여 다양한 요소에 따라 달라질 수 있습니다.
 © 2017 E * TRADE Financial Corporation. 판권 소유. E * TRADE 저작권 정책.
OptionsHouse 로스 IRA 검토.
Roth IRA 내부에서 거래 옵션에 관심이있는 경우이 검토에주의하십시오. OptionsHouse는 당신이 그들과 함께 Roth IRA를 개최하도록 허용하는 선도적 인 옵션 무역 회사 중 하나입니다. OptionsHouse가 귀하의 Roth IRA를 개최하기에 적합한 이유는 무엇입니까?
OptionsHouse는 옵션 트레이더를 위해 만들어졌습니다.
회사는 옵션 거래자의 특정 대상 시장으로 설립되었습니다. 그들은 뮤추얼 펀드에 투자 할 능력을 시장에 내놓지 않습니다. OptionHouse에 대한 옵션 계약 및 주식에 초점을 맞춰 거래해야합니다.
OptionsHouse는 옵션 거래자들에 의해 만들어졌습니다.
세계에서 가장 큰 전문 옵션 트레이딩 하우스 중 하나가 월스트리트에서의 경험을 바탕으로 소매 거래 플랫폼을 구축하기로 결정했다고 가정 해보십시오. 플랫폼에서 최고의 것을 기대하지 않으시겠습니까? 기본적으로 OptionsHouse에서 얻고있는 것입니다. 거래 플랫폼은 얼마나 좋은가? 회사는 Barron & # 8217; s의 옵션 거래자를위한 # 1 회사로 선정되었으며 2011 년에는 5 점 만점에 4.5 점을 받았습니다.
투자 옵션.
언급했듯이 OptionsHouse를 사용하는 두 가지 거래 유형 인 옵션 계약과 주식에 관심을 가져야합니다. 이러한 투자는 투자에 대한 지식이 더 필요하며 인덱스 뮤추얼 펀드보다 위험합니다. 2 피트로 점프하기 전에 OptionsHouse의 가상 거래를 시도해 보는 것이 좋습니다. 일단 편안하다고 느껴지면 소량의 돈으로 시작하고 제한 주문을 위 아래로 설정하여 거래가 나빠지면 파산하지 않도록하십시오.
요금 및 계약 요금.
틈새 시장에 초점을 맞추면 더 높은 수수료를 기대할 수 있지만 OptionsHouse의 경우에는 그렇지 않습니다.
주식 거래 :
주식 거래는 거래 당 4.75 달러에 불과합니다. 그것은 다른 중개 회사와 비교할 때 실제적으로 탁월합니다.
옵션 계약 :
옵션을 사용하면 2 단계의 커미션을 사용할 수 있습니다. 5 달러의 거래 비용에 대해 5 건의 계약 (5 건 이상의 모든 계약에 대해 1 달러를 더한 금액)을 받거나 무역 당 8.50 달러와 계약 당 0.15 달러를 지불하면됩니다. 이것은 10 개 계약을 거래하는 경우 10 달러 만 내면됩니다. 10 계약 이상에서는 더 낮은 계약 수수료로 약간 더 높은 거래 수수료를 지불하는 것이 더 합리적입니다.
뮤추얼 펀드:
회사는 뮤추얼 펀드의 주식 매매에 9.95 달러의 수수료를 부과합니다.
Roth IRA에서 옵션을 교환 할 수 있습니까?
OptionsHouse를 사용하면 Roth IRA 내부에서 다음을 수행 할 수 있습니다.
매매 주식을 뮤추얼 펀드에 투자한다. (광고는 많지는 않지만) 콜을 살고 옵션을 매도 함으로서 커버 된 콜을 매각한다.
찬성과 OptionsHouse와 투자의 단점.
옵션을 원한다면 플랫폼은 성공을 위해 설계되었습니다. 저렴한 주식 거래를 원한다면, 당신은 그들을 찾았습니다. 옵션 거래를위한 모바일 플랫폼을 원하면 OptionsHouse가 옵션 거래를 원합니다. 포트폴리오의 일부만 사용하여 & # 8221; 재생 & # 8221; 옵션에서, 이것은 그것을 할 수있는 좋은 장소입니다.
뮤추얼 펀드에 투자하고 싶다면 플랫폼을 만들 수는 없습니다. 당신은 다른 중개 회사에서 찾을 수있는 심층 연구를 얻지 못했습니다. 옵션 거래의 위험에 대해 알지 못하는 경우 먼저 교양 교육을 받아야합니다. Roth IRA를 닫는 데 20 달러의 수수료가 부과됩니다.
무엇을 기다리고 있니? OptionsHouse를 통해 오늘 시작 하시고 계정을 개설하십시오!
인기있는 IRA 제공 업체를 비교하십시오.
회신을 남겨주 답장을 취소하십시오.
댓글을 게시하려면 로그인해야합니다.
지금 시작하지 않습니다.
매년 IRS는 IRA에 대한 규칙을 업데이트합니다. 최신 업데이트는 다음과 같습니다.
2017 년 중요.
매년 IRS는 IRA에 대한 규칙을 업데이트합니다. 2017에 대한 모든 세부 사항은 다음과 같습니다.
IRA 롤오버 정보.
도구.
뉴스 레터 가입.
우리의 무료 RothIRA 뉴스 레터에 가입하십시오.
저작권 및 사본; 1997-2017 은퇴 온라인 LLC. · 판권 소유. 면책 조항을 읽으십시오.
이 웹 사이트는 해당 주제와 관련된 정보를 제공하기 위해 작성되었습니다.
법률 자문이나 기타 전문적인 지원이 필요한 경우, 유능한 전문가의 서비스를 찾아야합니다.
No comments:
Post a Comment